CHI SONO GLI INTERESSATI?

Premesso che in presenza di nullità contrattuali e di anomalie del rapporto di conto corrente bancario intrattenute negli ultimi dieci anni (periodo di prescrizione), un’eventuale azione di ripetizione sarà economicamente tanto più significativa quanto più tempo il conto corrente è rimasto a debito, le categorie di soggetti interessati sono:

a)     Persone fisiche che abbiano avuto scoperti di conto corrente consistente;

b)     Amministratori / Liquidatori / Curatori di società in fallimento anche se già dichiarato chiuso o che siano state dichiarate fallite negli ultimi 10 anni;

c)     Fideiussori di soggetti che intrattengano o abbiano intrattenuto negli ultimi dieci anni, (o meno), rapporti di conto corrente bancario da cui sia scaturito un saldo passivo che a detti fideiussori sia stato richiesto (ad esempio tramite decreto ingiuntivo) o che presumano possa venire loro richiesto;

d)     Amministratori di società che abbiano intrattenuto o intrattengano rapporti di affidamento e scoperto bancario con banche che non rispettino le regole legali di addebito di interessi e costi;

e)     Persone fisiche e/o giuridiche assoggettate a procedure esecutive mobiliari o immobiliari il cui capitale richiesto dalle banche non sia stato computato nel rigido rispetto della normativa;

f)       Ogni soggetto cui siano stati computati ed addebitati minori ritenute d’acconto d’imposta per interessi (attivi) erroneamente calcolati a causa dell'eccesso di passività addebitate illegittimamente;


VERIFICA DEI REQUISITI

L’analisi della documentazione bancaria è l’operazione essenziale per poter valutare la fattibilità e la convenienza nell’intraprendere qualsiasi azione di recupero verso gli istituti di credito.

Attualmente la valutazione è gratuita, presuppone la consegna (preferibilmente in fotocopia) di tutti i documenti in possesso di seguito indicati relativi al rapporto bancario.

• Copia contratto originario di conto corrente;

• Copia contratto originario di apertura di credito;

• Copia delle originarie convenzioni sulla determinazione del Tasso ultralegale;

• Copia dei contratti e delle convenzioni successive alle originarie, (solo quelle debitamente sottoscritte);

• Estratti conto trimestrali pervenuti negli ultimi dieci anni indicanti il calcolo delle spese e interessi addebitati trimestralmente dall’Istituto di Credito;

• Estratti conto mensili dai quali sia possibile ricostruire tutti i movimenti bancari effettuati nel periodo oggetto di contestazione;

• Documenti di trasparenza bancaria contenente le variazioni dei fidi con rispettive scadenze e decorrenze degli stessi e i tassi applicati nei vari anni (anch’essi con relative decorrenze);

• Conto corrente sbf (qualora sia esistito);Eventuali piani di rientro – accordi transattivi – comunicazioni tra il cliente e l’Istituto di credito)
  
  

DOCUMENTI MANCANTI

Va precisato che se per le società ed in generale per i soggetti tenuti ad osservare i principi della contabilità ordinaria il recupero di tutta la documentazione non costituisce sicuramente alcun ostacolo, in quanto soggetti obbligati per legge alla conservazione, il problema potrebbe sorgere per fideiussori, soggetti privati, artigiani, ditte individuali, che non sono soliti conservare con metodicità e per così tanto tempo la suddetta documentazione.

Per tale motivo è necessario inviare immediatamente alla banca una raccomandata il cui modello è scaricabile nel capitolo MODULISTICA